Одна из самых главных проблем потенциального инвестора — отсутствие организованности. Что стоит просто потратить несколько часов и проанализировать плюсы и минусы всех видов инвестиций? Кто-то ленится, кто-то идет по пути наименьшего сопротивления, выбирая наименее рисковые инвестиции. А кто-то случайно упускает привлекательные варианты, забыв о них.
Мы попытались составить классификацию самых популярных видов инвестиций, указав вкратце их преимущества и недостатки, риски и привлекательность, разделив на группы:
- инвестиции для простых людей, которые имеют несколько свободных тысяч рублей, но вообще не разбираются в экономике;
- инвестиции для частных трейдеров, предпочитающих классические инструменты и минимальный риск;
- инвестиции для профессионалов, умеющих рисковать и обладающих крупным инвестиционным капиталом.
1. Инвестиции для простого обывателя и повседневной жизни
1.1. Депозиты
Депозиты могут быть в рублях и в валюте, банковские и в микрофинансовые организации. Самый консервативный вид инвестиций, но самый простой.
Преимущества:
- доверие к банковской системе. В случае банкротства банка Агентство по Страхованию Вкладов компенсирует физическим лицам вклад до 1,4 млн рублей;
- быстрое оформление договора депозита, соответствующего юридическим нормам;
- ставка у МФО — от 15-20% годовых.
Недостатки:
- вклады в валюте не выгодны, ставки едва достигают 1-2%. Вклады в рублях едва покрывают инфляцию.
- минимальный депозит в МФО — 1,5 млн рублей, страхование АСВ отсутствует.
Риски: банковские депозиты безрисковые, возможен только форс-мажор со стороны государства, но он маловероятен. Риски инвестирования в МФО огромны, поскольку они выдают займы без проверки кредитной истории.
Также в эту категорию можно отнести народные облигации (ОФЗ-н), эмитируемые для населения Минфином.
1.2. Валюта
Евро и доллар США показывают смешанную динамику. Курс рубля сильно привязан к нефтегазовым доходам, а из-за эгоистичной политики ОПЕК нефть дорожать не спешит. Покупка валюты имеет смысл только в рамках до 20% инвестиционного портфеля с последующей её передачей в банк в качестве депозита. Инвестиция относится к долгосрочной (более 1 года).
1.3. ПИФы
Инвестору нужно лишь выбрать по рейтингу, доходности и личным предпочтениям управляющую компанию и заключить договор. Можно выбрать отраслевой или диверсифицированный ПИФ.
Преимущества:
- диверсификация рисков. ПИФы инвестируют в разноплановые активы, что снижает риск потери денег;
- минимальная сумма инвестиций — от 1000 рублей;
- не нужно разбираться в экономике, инвестиционная стратегия разрабатывается управляющими;
- подоходный налог уплачивается только раз в момент выхода из ПИФ.
Недостатки:
- в сравнении с акциями и индексами ПИфы показали за последний год далеко не самую хорошую доходность. Часть из них и вовсе оказались убыточны.
Риски: умеренные. Этот вид инвестиций относится к долгосрочным, так как на коротких периодах часто убыточен.
1.4. Обезличенные металлические счета, инвестиционные монеты, золотые слитки
Все эти услуги предлагают банки, но получить их можно только в конкретных отделениях, адреса которых есть на их сайте.
Преимущества:
- вкладывая деньги в металлические счета (золото, серебро, платина, палладий), инвестор зарабатывает на процентах и на колебаниях котировок металлов без физической их покупки;
- инвестиционные (коллекционные) монеты помимо роста в цене самого металла могут в несколько раз вырасти из-за спроса у коллекционеров;
- слитки золота — отличный подарок.
Недостатки:
- не все металлические счета банков имеют начисляемый процент или имеют, но в пределах менее 1%;
- нужно хорошо разбираться в коллекционной ценности монет. Большая часть из них роста почти не показывают;
- золотые слитки подвержены окислению, после чего их ценность снижается до ценности лома.
Риски: золото — защитный актив, который растет в цене в момент спада фондовых и валютных рынков, после чего происходит обратная коррекция. Инвестиция может быть выгодна только в долгосрочной перспективе (более 5 лет).
1.5. Вложения в инвестиционные портфели банков или управляющих компаний
Тем, кто не разбирается в тонкостях инвестирования через ИИС и не хочет торговать самостоятельно, банки и управляющие компании предлагают инвестировать в их портфели. Доходность портфелей и ориентировочный состав можно увидеть на сайте финансовых компаний. Риски умеренные — в долгосрочном периоде в конечном счете большинство активов показывают рост.
2. Инвестиции для частного инвестора с относительно небольшим депозитом и инвестиционным опытом
2.1. Инвестиции через ИИС в ценные бумаги на МБ
Индивидуальный инвестиционный счет — вариант инвестирования для рационального инвестора. Его можно открыть у любого брокера и получить от государства возмещение налога 13%. Через ИИС или обычные торговые счета доступны вложения в ценные бумаги, индекс ММВБ и отраслевые индексы, корпоративные, федеральные и муниципальные облигации. Сумма инвестиций — от нескольких тысяч рублей.
2.2. Инвестиции в ETF
ETF фонды позволяют инвестировать в ценные бумаги и фондовые индексы других стран через МБ (для инвестирования в зарубежные ETF нужно более 30 тыс. у.е., потому о них речь не идет). Чтобы стать инвестором, нужно зайти на сайт управляющей компании Finex и выбрать фонд. Инвестировать можно через банки или управляющие компании.
Преимущества:
- инвестору не нужно формировать собственный портфель, следить за ним и заниматься ребалансировкой. Фонды уже сбалансированы управляющей компанией;
- небольшой порог входа — от 1000-1500 рублей.
Недостатки:
- комиссии управляющей компании «съедают» весомую часть прибыли;
- в сравнении с зарубежными ETF, выбор фондов на Московской Бирже весьма скромен.
2.3. Краудинвестинговые площадки (инвестиции в стартапы) и хайпы
Удачный стартап способен принести от 100% годовых и выше, но прибыльными по статистике являются менее 5% проектов. Условия инвестирования у каждой площадки разные.
Преимущества:
- инвестирование происходит через площадку напрямую в стартап без участия брокера или биржи;
- минимальный порог входа от 1000 рублей.
Недостатки:
- к работе краудинвестинговых площадок есть много вопросов, есть даже обвинения в мошенничестве;
- риски инвестирования лежат всецело на инвесторе. Ознакомиться с полной информацией по проекту для оценки перспектив возможности нет.
Риски инвестирования в стартапы огромны, но еще больше риски в такой вид инвестиций, как хайпы. Хайпы — финансовые пирамиды, зарабатывают на которых единицы. Но тем не менее каждый день в мире появляется не менее 10 новых хайпов со сроком жизни от нескольких дней до нескольких месяцев. Хайпы — вариант инвестиций для тех, кто любит азарт, риск и не боится потерять деньги, получая удовольствие от самого процесса.
Также к этому списку можно добавить инвестиции в бизнес и недвижимость.
3. Инвестиции для профессионалов с депозитом от 30 тыс. дол. США и выше
Так как эта категория людей отлично разбирается в инвестициях, подробно описывать эту группу не буду. Ограничусь перечислением:
- Форекс, включая ПАММ, сигналы, торговлю с советниками и социальный трейдинг;
- покупка фьючерсов на товарно-сырьевых рынках США и Европы через зарубежных брокеров или дочки управляющих компаний РФ;
- инвестиции в фондовые рынки (индексы, ценные бумаги и т.д.) на зарубежных рынках. Покупка золота (пример — площадка BullionValute).
Также в эту группу можно добавить инвестиции в криптовалюты, антиквариат, экзотические варианты инвестирования (покупка просроченной дебиторской задолженности, участия в аукционах по банкротству и т.д.). Если что-то забыли, добавляйте позиции в комментариях!