Криптовалютные мошенничества – едва ли не самый распространенный вариант помочь людям расстаться с собственными деньгами. Причем по доброй воле, то есть по незнанию, отсутствию понимания работы криптовалютных алгоритмов. Тема криптовалютных мошенничеств неоднократно поднималась на страницах блога FxCash. Это и интересная, но уже устаревшая модель «развода» под видом тестирования сети (ошибка на коде МЕМО). И классические попытки увести у пользователей их доступы к кошелькам или аккаунтам с помощью фишинга или псевдо стартапов. Эти схемы классические для любого типа активов. Но иногда человек теряет деньги даже не по своей вине. Как и почему – разбираемся в этом обзоре.
Как пользователи теряют деньги на Р2Р
У криптовалют есть ключевая особенность, за что ее любят многие пользователи – анонимность. Она призрачная, так как конечно же по движениям между кошельками в конечном счете можно выйти на след мошенника и получить его доступы. При условии, что не используются миксеры – платформы, где «хорошие» деньги смешиваются с «плохими». И вот в понятии «плохие деньги» кроется подвох.
Криптовалютное законодательство несовершенно. И вывод криптовалюты в фиат – хороший вопрос с точки зрения налоговой службы. Потому на территории СНГ активно используется модель Р2Р. Продавец криптовалюты блокирует на бирже продаваемые монеты – биржа выступает посредником. Покупатель переводит с карты на карту фиат в рублях, гривне и т.д. Продавец разблокирует сумму – она уходит покупателю. Формально сделки проводятся параллельно, без пересечения. То есть нет прямой передачи фиата за криптовалюту.
С точки зрения фиата это выглядит как простое перечисление без назначения платежа от одного физического лица к другому. Но в международном фрилансе оплата часто выплачивается в криптовалюте. И нет законодательства, которое бы позволяло полностью обелить такой доход. В одной из стран бывшего СССР планировалось введение налога на криптовалюту при ее выводе, но идея заглохла на старте. Вывод по модели Р2Р фактически получается серым. И это понимает финансовый мониторинг банков.
- Александра Д. «Я – физическое лицо-предприниматель. Зарплата – в USDT. Но я не имею права ее выводить на карту юридического лица, так как у меня нет договора с биржей, она его не заключает. А договор с заказчиком не устраивает налоговую, так как деньги идут через биржу и расчеты в криптовалюте попросту не предусмотрены. Р2Р – единственный вариант вывода денег на карту физического лица. Не считая вариант обменок.
В какой-то момент я внезапно оказалась заблокирована банком и внесена в черный список без возможности даже написать в службу поддержки. Через другого человека удалось достучаться до банка, который сказал: «Мы имеем право разорвать договор с вами без объяснения причин». Причины были очевидны – вывод криптовалюты. Но банк не может доказать нарушение, так как по законодательству его нет. Но оно есть, ведь вопрос налогов никто не отменял. Хотя как юридическое лицо я их плачу, но не как физическое. Как кот Шредингера.
Вкратце скажу, что деньги с заблокированных счетов удалось перевести в другой банк, но и тот банк тут же (в течение 24 часов) их заблокировал. Причина все та же – вы не можете подтвердить их происхождение, переводы между физ.лицами таковым не являются. Пришлось доставать деньги и оттуда.
Опыт других людей, использующих Р2Р, показывает, что Александра отделалась легким испугом – в конечном счете деньги с заблокированных счетов были выведены. Хотя на это понадобилось время.
В последнее время с контрагентами, желающими купить криптовалюту, ситуация усложнилась:
- Отправка платежа идет от третьих лиц (она и раньше так шла, но теперь этот момент стал критичным). «Оплата с карты доверенного лица». (Такое ли уж оно доверенное) Дроп?)
- Платежи идут несколькими частями. Порой сумма в 1000 USD может быть разбита на десяток траншей.
Надеюсь, меня простят за скрины на украинском языке. Но эта страна входит в ТОП-7 по объемам использования криптовалют в мире. И там больше всего мошенничеств – легче найти реальные примеры.
- Идет оплата со счета ФЛП/ИП на счет физического лица (физ.лицо – вы, так как вы продаете крипту).
Иной раз доходит до абсурда:
То есть в назначении платежа будет оплата за сельхоз.продукцию, которую конечно же в реальности никто никуда не поставляет. Ну и в указанных банках Покупателя явно уже заблокировали. Как вы понимаете, получить деньги от какого-то ТОВ/ФЛП/ИП за зерно, которое вы в глаза не видели и не поставляли – риск не только административной, но и уголовной ответственности.
Теперь о том, почему покупатели криптовалюты так поступают. Суть в схемах, по которым они работают.
Пример: «Треугольник». Покупатель криптовалюты ждет, пока появятся те, кому ее можно будет продать. Он выступает посредником. «Мерчант» находит продавца и покупателя в USDT, связывает между собой и разницу забирает себе. Потому деньги заходят частями (по мере нахождения контрагента). И медленно – до 2-3 часов. Предлог – виноват банк. По факту, посредник ищет контрагента. Соответственно и деньги в фиате на карту приходят от третьих лиц. Модель работает и в обратную сторону – при покупке криптовалюты.
И здесь беда. Вы не знаете, от кого приходят деньги. И если это карта дропа (подставное лицо, на которое открывается карта) или отмывающиеся деньги, вы автоматически становитесь соучастником. Вы не только теряете свои деньги, но и получаете риск уголовного дела.
Есть еще более красивая схема (как реализовывается фактически – информации нет, но есть скрины). Ее суть:
- Вы продаете криптовалюту контрагенту. При нажатии кнопки «Продать» ваши монеты блокируются биржей, чтобы в случае чего могла быть подана апелляция. В чате контрагент сообщает, что он отправил фиат (чаще всего он это делает тут же). Вы получаете на карту фиат – подтверждаете платеж в крипте контрагенту.
- В какой-то момент в чате появляется сообщение от биржи: «с данным счетом все плохо, но мы готовы у вас выкупить криптовалюту. Номер счета — …». Текст выглядит убедительно. И да, уточнение: чат с биржей и контрагентом – два разных окна, потому их перепутать сложно. Но можно. Тем более по неопытности.
- Логично, что номер кошелька, указанный «биржей», является мошенническим.
Скрин взят с сайта Forklog. Можно было бы еще обратить внимание на букву «ё» в тексте. Ведь Служба поддержки использует «е». Буква «ё» означает, что текст пишется или роботом или на смартфоне с Т9. Но это скорее придирки.
Промежуточный вывод при выводе денег Р2Р:
- Вы можете потерять деньги в Р2Р, если вам отправляются деньги мелкими транзакциями, более 30 минут, с карт третьих лиц. В лучшем случае они будут заблокированы банком. В худшем, вы их потеряете безвозвратно.
- Обращайте внимание на отзывы контрагенту. «Грубый», не отвечает, долгие транзакции – проблема. Если контрагент их комментирует (такое бывает) – положительный момент.
- Не отправляйте криптовалюту, пока не получили на карту фиат. Если вы – покупатель криптовалюты, то просто будьте честными. Криптовалюта продавца в любом случае заблокирована биржей. Апелляция к бирже решает многие вопросы.
- Фиатные деньги, выведенные по модели Р2Р, серые. При покупке нового авто или недвижимости есть риск столкнуться с некоторыми вопросами. Хотя модель Р2Р не нарушает действующее законодательство.
Следующий вопрос. Допустим вы все же столкнулись с мошенничеством не по своей вине (отправили мошенникам деньги добровольно или отдали доступы к аккаунту – шансов почти нет). Что делать?
Практика показывает, что вопрос в сумме и ситуации, при которой вы отдали деньги мошенникам. Бирже порой важнее ее репутация, потому она готова помогать решать вопросы даже при небольших суммах. Но чаще всего следует отписка «Вы сами виноваты – мы на своем сайте предупреждали вас о том, что нельзя никому доверять». Кстати, интересный момент: почему бы биржам не сделать отдельный раздел с описанием всех случаев мошенничество с примерами? Ведь это был бы хороший урок для пользователей.
Попытаться вернуть деньги можно при условии совершения транзакций на CEX-биржах. Они должны проверять пользователей на соответствие нормам KYС («Знай своего клиента»). И потому могут успеть остановить подозрительные транзакции. Потеря денег на децентрализованных биржах – помочь уже нельзя.
Правило 1. Обращение к бирже готовится на английском языке. Можно продублировать и на своем, но большинство бирж работают с английским. Отправляйте обращение по нескольким каналам – в чате, по почте, форме обратной связи.
Правило 2. Нужно предельно четкое описание ситуации:
- Что произошло. Описание 2-3 предложениями. Например, «был получен запрос на перевод денег, но контрагент оказался мошенником – деньги от него не поступили».
- Каким образом был осуществлен контакт с контрагентом: на Р2Р-платформе биржи, через социальные сети и т.д.
- Описание хронологии действий с указанием времени и временных разрывов между действиями.
- Предоставьте скрины на текущий момент свой страницы, движения денег по счету. В идеале, если вы будете скринить весь ход совершения сделки.
Правило 3. Используйте программы, записывающие видео экрана. Так вы сможете зафиксировать все действия – это будет и лучшее доказательство, и инструмент для «разбора полетов».
Кроме биржи подать заявление можно в местные правоохранительные органы и регулятору. Регулятор – Центробанк. Но нужно быть готовыми к тому, что вас попросят объяснить происхождение средств и уточнят о вопросе налогообложения. В заявлении обязательно указывается дата и место инцидента с указанием часового пояса, IP-адрес, данные о транзакции (блокчейн, сеть, дата/время/сумма перевода, адреса отправителя и получателя).
Правило 4. Используйте правильные формулировки. Обращение можно написать так, что его попросту отклонят, предвзято посчитав, что вы сами виноваты в произошедшем или пытаетесь очернить невинного пользователя.
| Правильная формулировка | Неправильная формулировка |
| По моему мнению, в отношении меня были совершены мошеннические действия, так как… (краткое объяснение вашего мнения) | Я уверен, что меня обманули. Этот человек – мошенник. (Вы заранее обвиняете контрагента, хотя факт его вины еще не доказан. Может иметь место техническая ошибка или недопонимание. Или вы неправильно поняли условия сделки) |
| Прошу проверить проведенные сделки и контрагента, прошу в случае нарушения (мошенничества) принять соответствующие меры по возврату денег | Прошу вернуть мои деньги. (Еще нет расследования, еще неопределены виновные, но вы уже в приказном тоне просите что-то вернуть) |
| Со стороны контрагента были предоставлены ложные сведения, которые ввели меня в заблуждение и в конечном счете привели к потере денег | Я сам виноват, что повелся на такой развод (или что-то аналогичное. Признание собственной вины – возможность Службе поддержки согласиться с этим и не проводить никакое расследование. Зачем, если вы уже признали свою ошибку? В следующий раз будете внимательнее. А деньги… Ну может получится вернуть, но не факт) |
| Контрагент, с которым я заключал сделку, получил доступ к моим средствам в результате обмана/введения меня в заблуждение | Контрагент – мошенник, который украл у меня деньги. (Напрямую у вас нет никаких оснований обвинять посторонних) |
| По предлогом проведения сделки мне было предложено перевести деньги. После перевода денег связь с контрагентом была потеряна | Я отправил деньги/Я инвестировал в проект, но деньги назад не получил. (Фраза может быть воспринята как «я осознанно шел на риск и потерял деньги») |
Правило 5. Предоставляйте максимум конкретной информации о контрагенте: его кошелек, никнейм, дату регистрации на бирже и т.д. Скрины можно подделать, потому одних скринов мало. Или же запись экрана – ее подделать сложно. Также перед сделкой сделайте скрин кабинета контрагента.
Правило 6. Чем быстрее вы подадите обращение, тем быстрее получится найти мошенника «по горячим следам». Но также сохраняется риск «сгоряча наломать дров». Благодаря быстрому обращению есть вероятность блокирования денег на кошельках мошенника внутри биржи, пока они не ушли на миксеры или частями на другие биржи. Но иногда имеет смысл рассмотреть вариант юридического запроса. Это деньги, время на его составление, но обращение будет более грамотным. И на юридические официальные запросы биржи, как и правоохранительные органы реагируют с гораздо большей ответственностью.
Вывод. Он классический:
- Не вестись на какие-либо предложения бесплатных раздач бонусов, стабильной доходности 1% в день и т.д.
- Никому не передавать личные данные.
- В Р2Р работать только с постоянными контрагентами, у которых нет условий «я вам деньги переведу, но якобы это я у вас купил товар».
- Всегда перед сделкой покупки/продажи криптовалюты читать отзывы. Хотя они могут быть накручены, но на негативные отзывы контрагент обычно реагирует. Реакции нет – плохой сигнал.
- Смотреть на % успешных сделок и их количество. Если один контрагент провел 100 сделок при проценте успеха 96%, второй – 1000 сделок при проценте 98%, но курс у второго хуже – решение принимать вам. Стоит ли погоня за лучшим курсом риска?
Если все же деньги потеряны – не сдаваться. И максимально четко описать ситуацию с максимальным количеством скринов, подтверждений бирже, регулятору (если таковой есть) и правоохранительным органам. Также постараться распространить информацию по профильным группам в мессенджерах и социальных сетях. Если вы попались, хотя бы предупредите других.
